0
0

Кризис коснулся многих россиян, поэтому пользователи, которые имеют долги по кредитам, оказались в затрудненном положении. Из-за невозможности выплатить долг заемщиков довольно часто вызывают в суд в целях взыскания задолженности. В статье вы узнаете о сроке исковой давности по кредиту и обязательствах, возлагаемых на заемщиков по его окончанию.

Что означает понятие

Сроком исковой давности называется период, на протяжении которого кредитор может сообщить суду об игнорировании заемщиком взятых финансовых обязательств. При этом исковые обращения от банка принимаются судом вне зависимости от того, действует ли еще срок исковой давности. Однако если должник знает, что кредитор слишком поздно подал иск о взыскании, он должен сообщить информацию суду до вынесения вердикта.

Срок исковой давности отсчитывается с момента, как кредитор узнал о прекращении долговых обязательств. Многие клиенты неверно полагают, что срок начинает действовать со дня открытия кредитного договора. Более того, до принятия закона судьи могли также иметь разные мнения на этот счет, и могли рассматривать претензию банка с момента отправки официального письма должнику о взыскании или от числа внесения последнего платежа.

На самом деле исковая давность начинает отсчитываться с момента просрочки в случае отсутствия выполнения кредитных обязательств. Если же спустя какое-то время клиент вносит платеж или начинает платить частями, СИД начинает отсчитываться с момента последнего платежа. Сегодня любая кредитная организация и суд руководствуются постановлением Пренума ВС РФ №43 о взысканиях. Согласно ему, срок давности рассчитывается отдельно для разных категорий неуплаченных взносов. Рассмотрим на детальном примере. Например, согласно договору заемщик обязуется оплатить очередной платеж 18-го числа каждого месяца. Но вносить оплату по кредиту должник прекращает с 18-го мая 2017 года. Таким образом, для первого платежа срок исковой давности начнет отсчитываться с 18.05.2017, для второго — с 18.06.2017, для третьего — с 18.07.2017 и так далее.

Если банк начал требовать долг только по телу кредита, то СИД для платежей по уплате процентов все равно продолжает действовать. Но когда истекает исковая давность по основному долгу, то она истекает и для процентов и других дополнительных требований. Но это правило не действует, если в договоре указано, что сначала уплачивают основной долг, а потом проценты. В таком случае СИД для процентов будет рассчитываться отдельно вне зависимости от СИДА по телу займа.

В каких случаях приостанавливается СИД

Течение СИД приостанавливается в случае разрешения спора сторонами без судебного вмешательства. Обычно берется пауза на полгода. И когда термин приостановки завершается, течение СИД продолжается. Приостановка возможна на основании моратория, составленного на законных основаниях, а также если:

  • приостанавливается действие правового документа, который регулирует взаимоотношения между кредитором и заемщиком;
  • должник призван в войска, которые осуществляют военные действия;
  • подать иск не удалось по причине непреодолимых обстоятельств.

Приостановление СИД по кредиту возможно при признании задолженности, если заемщик признает предъявленную кредитором претензию, пишет заявление с просьбой отсрочить платежи или внести другие изменения в условия договора. Также банк может это сделать при наличии акта сверки взаиморасчетов. Но если заемщик, имеющий проблемный кредит, не соглашается с долгом, то кредитор будет дальше требовать взыскание долга. О согласии с задолженностью не говорит и признание только ее части, когда клиент совершает периодический платеж, чтобы погасить часть долга. И при внесении взноса срок списания долга по кредиту не будет приостановлен. Шаги к приостановлению срока исковой давности может предпринять представитель заемщика. Но у него должны быть полномочия, приведенные в статье ГК РФ №182.

При этом стоит учитывать, что если СИД был приостановлен, то после вынужденной паузы он начинается заново. То есть в новый срок не засчитывается время, которое шло до приостановки. Рассмотрим на примере. Внести деньги по кредиту клиент должен был 13 сентября 2018 года, но он этого не сделал и просрочил выплаты на 5 месяцев, то срок давности начал действовать с 13.09.2018 года. Повторно заемщик обратился в банк 13.02.2019 с целью написания заявления о рассрочке платежей, и снова через несколько месяцев перестал вносить платежи. В таком случае СИД начнется с 13.02.2019.

Негласно принятый срок, на протяжении которого обращаются в суд — 3 года с момента внесения последнего платежа. Обратите внимание, что максимальный срок исковой давности со всеми приостановками не может быть больше 10 лет.

Действия кредитной организации

Зачастую банки не откладывают с взысканием долгов и подают жалобы на недобросовестных плательщиков до конца СИД. Но если такая ситуация произошла, подавать в суд банковская организация скорее всего не будет. Ведь если ответчик сообщит о том, что срок исковой давности уже прошел, суд не будет рассматривать это дело.

Даже если банк не обратился для решения вопроса с должником в судовом порядке, заемщику не стоит рассчитывать на то, что кредитор забудет о взыскании основного долга. Банк постоянно будет напоминать о себе, кроме этого, может оказываться давление на поручителей и родственников. А когда кредитор решит, что взыскание долга не даст результатов, клиента «передадут» коллекторской службе. И если работники кредитной организации ограничиваются только звонками и письмами, то коллекторские службы известны несколько другими методами воздействия на недобросовестных заемщиков.

Но действия коллекторов также регулируются законом: запрещается применять силу, оказывать психологическое давление и угрожать, наносить ущерб имуществу и вредить здоровью. Коллекторы не имеют права сообщать третьим лицам о долге и делиться личной информацией заемщика.

Напоминать о взыскании задолженности по основной сумме коллекторская служба может, даже если человек отзовет согласие на обработку персональных данных. Коллекторам разрешается напоминать о себе звонком не чаще одного раза в день, два раза в неделю и восьми раз в месяц. Кроме этого, они могут лично посещать должника один раз в семь дней. За заемщиком остается право отказаться от общения с представителями кредитной или коллекторной службы. Чтобы это сделать, нужно написать соответствующее заявление и отправить его с помощью нотариуса или заказным письмом, возможно вручение заявления под расписку.

Возможно ли выиграть судебное дело

При грамотном составлении обращения можно добиться списания от 30 до 90% кредита через суд. Для этого нужно хорошо разбираться в банковской системе и иметь юридическое образование. Важно правильно сформулировать запросы, а также собрать реальные доводы для снижения срока исковой давности. Экономить на квалифицированной юридической помощи не стоит. Грамотный адвокат может помочь добиться не только значительного уменьшения суммы взыскания, но и возможности списать долг и отказать в удовлетворении требований кредитора.

Автор статьи:
Ольга Семенникова
Главный редактор проекта «Выбор займа». Более 6 лет опыта работы в финансовой сфере. Разбирается в финансовых и банковских продуктах. Она знает, как выбрать займ на действительно выгодных условиях.
Оставить отзыв

Согласен с обработкой моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности