Имея свободные деньги, многие россияне принимают решение вложить их в банк. Депозиты гарантируют не только сохранность средств, но и их приумножение. Сегодня на депозитных счетах крупнейших банков Российской Федерации хранится около 20 триллионов рублей. Примерно 50% вкладчиков решили положить средства под проценты в Сбербанк.
Основным минусом работы с крупными учреждениями является то, что они не предлагают вкладчикам высокие проценты. Их внимание сосредоточено на заемщиках. Варианты выгодного вложения денег предлагают более мелкие финансовые учреждения, которые нуждаются в средствах для выдачи кредитов заемщикам, заинтересованы в расширении клиентской базы и предлагают вложение денег под проценты.
Что думают эксперты
Многие вкладчики предпочитают доверять деньги компаниям с многолетней репутацией, даже если они предлагают условия с низкими процентами. Это обусловлено рядом факторов:
- потеря доверия к другим компаниям;
- неуверенность в стабильности финансовой ситуации;
- высокая вероятность инфляции;
- желание иметь дополнительные средства при выходе на пенсию.
И, конечно же, многие хотят хранить свои деньги в банковских учреждениях, которым не страшен кризис. В основном это банки, существующие на рынке на протяжении нескольких десятилетий, которые дорожат своей репутацией и лицензией, и не станут проворачивать махинации с деньгами вкладчиков. Стоит отметить, что за минувший год лицензии лишилось около 80 банковских учреждений, что составляет десять процентов от общего количества, поэтому опасения вкладчиков не беспочвенны.
Как выбрать банковское учреждение
Громкие обещания в большинстве случаев не более чем обманка. Если депозитная программа не предусматривает больших процентов, но у банка хорошая репутация, это подходящий вариант, куда стоит положить свои средства. Если же компания имеет сомнительную репутацию, но делает выгодное предложение вкладчикам, вы рискуете потерять все деньги.
Выбирая банк, вкладчикам следует обратить внимание на:
- Участие финансового учреждения в программе страхования вкладов – это один из ключевых моментов. Хранить средства в учреждении, которое не страхует вклады, крайне рискованно. Если же банк участвует в программе, эксперты рекомендуют вкладывать не более 1 400 000 рублей. Большую сумму лучше разбить на четыре-пять поменьше, и положить деньги в разные финансовые учреждения.
- Учредителей и управляющих. У них не должно быть сомнительного прошлого или плохой репутации. Это важно, ведь люди, которые уже были замечены в махинациях, могут провернуть их повторно.
- Ликвидность банка. Она должна в обязательном порядке повышаться. И в том случае, если финансовое учреждение практически не выдает депозиты, а сосредоточено на кредитовании населения, лучше подобрать другой вариант.
- Позиции компании. Отдавайте предпочтение банкам, которые являются лидерами Национального Рейтингового Агентства, Центрального банка Российской Федерации.
Исходя из вышеперечисленного, надежный банк имеет страховку вкладов клиентов, осуществляет свою деятельность на межрегиональном, а еще лучше, на федеральном уровне и имеет хорошую репутацию среди клиентов и партнеров.
Особенности грамотного вклада
Чтобы выгодно разместить средства необходимо грамотно подобрать вклад. Ключевые нюансы при его выборе это:
- Процентная ставка. На параметр влияют разные факторы: сумма вклада и срок размещения, возможность пополнения счета и т.д. Зачастую слишком большие проценты устанавливают только для привлечения клиентов, а сам вклад имеет много подводных камней. Реальная ставка, на которую могут рассчитывать вкладчики — 6 (максимум 8) % годовых.
- Валюта. Мультивалютный депозит — отличное решение для тех, кто располагает крупной суммой. Положив на депозит, к примеру, 30 000 долларов, спустя год вы сможете получить существенную прибыль. Если же вы располагаете небольшой суммой, смело кладите ваши деньги на рублевый счет.
- Возможность пополнять счет или снимать деньги. Если вы хотите иметь возможность снять деньги в любой момент, нужно выбирать вклады, в которых это предусмотрено. Также необходимо уточнить, сколько вы потеряете в случае досрочного снятия средств. Если же банком не предусмотрена возможность досрочного снятия, то вам придется дожидаться конца депозитного периода. Снять средства раньше установленного срока вы не сможете, даже если банковское учреждение готовится к ликвидации.
- Срок вклада. Разместить денежные средства можно по срочной и бессрочной депозитной программе. Когда срок депозита истекает, а вкладчик не забирает их, банк деньги переводит на сберегательный счет. Если вы хотите дополнительно заработать, лучше снова положить деньги на депозит. Так как на сберегательном счете проценты очень маленькие (всего 0,01%).
Все эти пункты в конечном итоге определяют выгоду вашего депозитного счета. Размер процентов является важным параметром, но не основным.
Размещение средств на выгодных условиях
Выгодные условия для вкладчиков наиболее часто предлагаются банками в сентябре, летом или в праздники, поэтому рекомендуем отслеживать банковские предложения в этот период. Чтобы вам было удобно подобрать наиболее выгодное предложение, самые популярные депозиты мы собрали в таблицу.
