Кредиты в Москве: как взять действительно выгодный
На крупные денежные цели приходится копить не один год, альтернатива – взять потребительский кредит. Оформить кредит в рублях в Москве несложно, но чтобы он был выгодным, полезно учесть несколько важных моментов. В этом материале расскажем, на что смотреть, чтобы оформить потребительский кредит.
Выбирая кредит, обратите внимание…
Первое и, может быть, самое важное, это процентная ставка по кредиту. Чем она выше, тем больше денег придется заплатить за обслуживание долга. Поэтому рекомендуем сравнивать предложения разных банков – выбирайте наиболее выгодное предложение.
Второй важный момент – продолжительность кредита. Необходимо оценить свои финансовые возможности и выбрать оптимальный период. Если вы не уверены в своей способности выплатить всю сумму вовремя, то лучше выбрать более длительный срок погашения. Обычно на сайте банка есть онлайн-калькуляторы, которые позволяют рассчитать стоимость ежемесячного платежа и общую переплату по долгу. Однако при большом сроке переплата будет тоже большой, поэтому следует рассчитать оптимальное соотношение длительности выплат и переплаты.
Третий фактор, который нужно учитывать – это комиссии по кредиту. Некоторые банки берут дополнительные деньги за выдачу кредита или за страхование получателя. Также возможны штрафные санкции за просрочку. В договоре не должно быть никаких скрытых условий и мелкого текста.
Четвертый момент – возможность досрочного погашения кредита без комиссий и лишних согласований. Это может быть полезным в случае, если у вас появятся дополнительные средства для возвращения денег раньше срока.
Не последний по значимости фактор – репутация банка. Перед тем, как взять кредит в конкретном банке в Москве, рекомендуем ознакомиться с отзывами других клиентов и проверить его рейтинг. Сейчас это можно сделать на сайтах независимых рейтинговых агентств и агрегаторов, как наш.
Шестой фактор –возможность получения дополнительных выгодных услуг. Некоторые банки предлагают своим клиентам страхование жизни или имущества, выдачу кредитной карты с бесплатным обслуживанием. Стоит узнать стоимость этих услуг и решить, нужны ли они вам.
Виды кредитных продуктов
Сегодня существует разные варианты кредитов в зависимости от нужд клиента, обеспечения, срока и того, сколько требуется денег. Обозначим основные виды кредитов в Москве.
- Потребительский. Этот вид кредита предоставляется физическим лицам на разные нужды, например для приобретения товаров или услуг. Обычно сумма такого займа не превышает нескольких миллионов рублей, а процентная ставка зависит от срока погашения и размера обязательств.
- Автокредит. Данный вид используется, чтобы купить автомобиль. Сумма может достигать нескольких миллионов рублей, автомобиль выступает в качестве залога по кредиту.
- Ипотечный кредит. Ипотека предоставляется физическим лицам для приобретения жилья. Сумма сейчас может составлять несколько десятков миллионов рублей, а переплата зависит от размера первоначального взноса и срока погашения. Существуют льготные программы кредитования с низкой ставкой.
- Бизнес-кредит. Этот вариант предлагается юридическим лицам для открытия или развития бизнеса.
- Кредитная карта. Кредитка является одним из самых популярных продуктов. Она позволяет использовать заемные средства столько раз, сколько требуется и без переплат. На нашем сайте вы найдете подробные рекомендации по подбору кредитки.
- Рефинансирование кредита. Это процесс перевода долга из одного банка в другой с целью снижения процентной ставки или увеличения срока погашения.
Каждый из этих видов кредитов имеет свои преимущества и недостатки, поэтому перед выбором конкретного предложения необходимо тщательно изучить все условия и требования кредитора.
Как получить кредит
Чтобы увеличить шансы на одобрение кредита, необходимо следовать нескольким простым правилам. Прежде всего, проверьте свою кредитную историю (КИ). Вы можете получить бесплатный отчет о своей КИ через сайты нескольких российских бюро или через портал Госуслуги. Если у вас есть задолженности или просрочки платежей в прошлом, то это может негативно повлиять на решение о выдаче нового кредита.
Один из способов повышения шансов на одобрение кредита – это увеличение дохода. Если вы сейчас работаете на полную ставку и имеете хороший заработок, это может положительно сказаться на решении.
При подаче заявки на кредит предоставьте все необходимые документы: такие как паспорт, трудовую книжку и справку о доходах. Эти документы помогут принять решение о выдаче кредита и его сумме. Неофициальный денежный доход можно подтвердить справкой о движении средств на счете.
Если у вас нет достаточной КИ или высокого дохода, то можно воспользоваться помощью поручителя, чтобы взять кредит в банке. Поручитель должен иметь хорошую кредитную историю и достаточный доход для того, чтобы гарантировать возврат суммы банку.
Часто задаваемые вопросы
Какие данные нужно предоставить для банковского кредита в рублях?
Чтобы оформить кредит, обычно требуются: паспорт гражданина Российской Федерации, СНИЛС, трудовая книжка или трудовой договор, справка о доходах за последние шесть месяцев, выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ (для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц). Кроме того, могут потребоваться дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность и надежность заемщика. У каждого банка свой список.
От чего зависит процент по кредиту?
Процент по кредиту зависит от многих факторов, включая сумму кредита, срок его погашения, вашу кредитную историю, уровень доходов и другие финансовые показатели. Также процент может быть выше для новых клиентов банка или для тех, кто имеет низкий кредитный рейтинг.
Где взять кредит лучше?
В России существует несколько сотен банков, предлагающих различные виды кредитов, и каждый имеет свои программы, условия кредитования и выдачи денег.
На что обратить внимание при выборе хорошего кредита?
При выборе хорошего кредита необходимо учитывать не только минимальность процентной ставки, но и другие факторы: размер ежемесячного и годового платежа, возможность досрочного погашения, наличие скрытых комиссий и дополнительных услуг. Также важно подобрать надежный банк с хорошей репутацией.
Как понять выгодность предлагаемых по кредиту условий?
Необходимо провести анализ всех параметров кредита: сумма и срок, ставка, размер ежемесячного платежа, дополнительные обязательные платные услуги.
Какие существуют варианты потребительского кредита под низкий процент?
Сегодня существует несколько вариантов потребительского кредитования: классический кредит наличными, кредитные карты, экспресс-кредиты, автокредиты и другие. Каждый из них подходит для различных целей.