Сравнивать банки – незавидное дело. Если говорить про Сбер и Тинькофф, нынешний Т-Банк – то у каждого есть свои горячие поклонники и противники. Оба банка входят в национальный ТОП. Но, конечно, Сбер – более крупный – это флагман российского банковского рынка: у него более длительная история и государство в числе основных акционеров. Кстати, это, возможно, главное отличие: контрольный пакет акций Сбера принадлежит государству, а Т-Банк – частным лицам.
Когда история Тинькофф только начиналась, он выделялся на российском рынке своими электронными сервисами. Банк не имел привычных офисов – все взаимодействие с клиентами происходило исключительно онлайн. Тогда это было сенсацией на фоне часовых очередей в Сбербанке. Но сегодня дистанционными услугами никого не удивишь. Практически все банки имеют мобильные приложения, которые позволяют клиенту самостоятельно получать весь спектр финансовых услуг.
Еще одно ноу-хау Тинькофф – он стал одним из первых предлагать клиентам услуги брокера. Тысячи россиян смогли совершать биржевые операции. Но позже соответствующие услуги появились у других.
Преимущества Т-Банка и Сбербанка
Главное преимущество обоих банков – широкая доступность. Офисы Сбербанка есть в каждом относительно крупном населенном пункте, а Т-Банк предлагает дистанционное обслуживание с доставкой собственных карт. Преимущество также – развитая банкоматная сеть.
Перечень услуг примерно одинаковый: это карты, депозиты, кредиты, операции на рынке ценных бумаг. Правда, ипотечных предложений у Сбербанка значительно больше, чем у конкурента.
Сравнение продуктов и услуг Сбербанка и Тинькофф
Сбербанк и Тинькофф предлагают широкий выбор банковских карт и счетов для своих клиентов. В таблицах ниже представлены основные характеристики и условия использования этих продуктов у обоих банков.
Таблица 1: Банковские карты и счета
| Продукт | Сбербанк | Тинькофф |
| Дебетовая карта | Доступны различные типы дебетовых карт, включая классические, золотые и премиальные. Условия зависят от выбранного типа карты | Предлагает несколько типов дебетовых карт с различными условиями и бонусами. |
| Кредитная карта | Имеются различные виды кредитных карт с разными процентными ставками и льготным периодом. | Также предлагает несколько видов кредитных карт с различными условиями. |
| Сберегательный счет | Доступны сберегательные счета с различными процентными ставками. | Предлагает сберегательные счета с конкурентными процентными ставками. |
| Инвестиционный счет | Имеются инвестиционные счета для тех, кто хочет инвестировать свои средства. | Также предлагает инвестиционные счета для инвесторов. |
Определение лучших продуктов: Тинькофф или Сбербанк
Сравним теперь базовые предложения двух банков по бесплатным (зарплатным) картам.
Таблица 2. Карты и приложения. Определение лучших продуктов: Тинькофф или Сбербанк
| Сбербанк | Т-Банк | |
| Стоимость обслуживания | Бесплатно для зарплатных клиентов | Бесплатно для зарплатных клиентов и при выполнении определенных условий |
| Бонусная программа | Начисление СберСпасибо за каждую покупку у партнеров. Повышенные бонусы в определенных категориях, которые с недавних пор выбирает сам клиент. Кешбэк можно обналичить по внутреннему курсу или оплатить товары и услуги в определенных магазинах. | Начисление бонусов за каждую покупку. Можно ежемесячно выбрать категории с повышенным кешбэком. Начисляются рублями, которые можно потратить по своему усмотрению. |
| Мобильное приложение | Есть. Имеет награды как одно из самых удобных и безопасных | Есть. Обширный функционал с возможностью совершения широкого перечня банковских операций, в том числе с акциями и облигациями. |
| Платежные системы | По состоянию на 2024 год только платежная система Мир. Карты других платежных систем, выпущенные ранее, обслуживаются по-прежнему. | По состоянию на 2024 год только платежная система Мир |
Сравнение кешбэк-программ
Наиболее популярный продукт обоих банков – дебетовые карты. Они выпущены в многомиллионном количестве. Какая карта лучше: Тинькофф или Сбербанк? Для клиентов при выборе значение имеют два условия: стоимость обслуживания и программа кешбэка.
Что касается первого пункта, то для зарплатных клиентов в обоих банках предусмотрено бесплатное обслуживание. А вот бонусные предложения имеют различия. Тинькофф предлагает своим клиентам уникальную программу, которая позволяет получать до 30% от суммы покупок обратно на карту. Эта программа имеет несколько уровней, каждый из которых предоставляет свои возможности и привилегии.
- Уровень 1: Базовый, доступен всем клиентам Тинькофф. Он позволяет получать кешбэк в размере 1% от суммы покупок в магазинах-партнерах банка.
- Уровень 2: Продвинутый, доступен для клиентов, которые активно пользуются картой и имеют высокий уровень расходов. Дает возможность получать кешбэк до 5% от суммы покупок.
- Уровень 3: Премиум-уровень, доступен для VIP-клиентов. Он предоставляет возможность получать обратно от 7% до 30% трат в зависимости от категории товаров или услуг.
Программа кешбэка от Т-Банка позволяет экономить деньги при каждой покупке, а также получать дополнительные бонусы и привилегии. Кроме того, программа она гибкую систему начисления и широкий выбор категорий товаров и услуг, на которые распространяется действие.
Сбербанк также предлагает своим клиентам программу кешбэка. Она имеет несколько уровней и позволяет получать до 10% от суммы покупок. Однако, в отличие от программы Тинькофф, она не имеет такой гибкой системы начисления.
- Уровень 1. Базовый уровень, доступный всем клиентам Сбербанка. Он позволяет получать кешбэк в размере 0,5% от суммы покупок.
- Уровень 2: Уровень повышенного кешбэка, который доступен для клиентов с высокими расходами. Дает возможность получать кешбэк 1% от суммы покупок.
- Уровень 3: Максимальный по кешбэку, доступный для VIP-клиентов Сбербанка. Он предоставляет возможность вернуть до 10% от суммы покупок.
Программа Сбербанка доступна для всех клиентов банка и имеет простой механизм начисления. Однако, кешбэк с Сбере начисляется не в рублях, а в Сбер Спасибо – обналичить которые не так просто. Их можно обменять на рубли по внутреннему курсу или совершить покупки в определенных магазинах.
Сравнение мобильных приложений Тинькофф и Сбербанка
Мы уже писали, что современные банковские услуги в основном предоставляются дистанционно. То есть клиенту нужен только смартфон, подключенный к интернету. Банковские мобильные приложения помогают нам управлять своими финансами, оплачивать счета, переводить деньги и делать многое другое. От удобства приложения зависит наш комфорт и безопасность наших средств.
Мобильное приложение Тинькофф функционально. Оно имеет интуитивно понятный интерфейс, использовать его просто и удобно. Одной из ключевых особенностей является возможность быстрых переводов. Также стоит отметить функцию автоматического пополнения баланса мобильного телефона. Приложение проверяет баланс телефона и при необходимости пополняет его. Это удобно для тех, кто забывает о дате пополнения. В целом, мобильное приложение Тинькофф является одним из самых удобных и функциональных на рынке. Оно позволяет пользователям легко экономить время на рутинных операциях.
Мобильное приложение Сбербанка также обладает широким спектром функций. Однако все-таки имеет и некоторые недостатки. Чем Тинькофф лучше Сбербанка? Например, функция автоматического пополнения мобильного телефона у Сбера отсутствует. Также перевод денег между картами может занимать больше времени, чем в приложении Тинькофф.
В то же время, приложение Сбербанка предлагает ряд других полезных функций. Например, пользователи могут создавать шаблоны платежей и переводов для регулярных операций. Это удобно, если нужно регулярно отправлять деньги родственникам.
Заключение
Оба банка можно назвать клиентоориентированными. Они стремятся предложить выгодные условия обслуживания. Оба используют современные технологии на пользу клиентам – это повышает безопасность финансовых операций, а клиенты могут получить практически любую услугу дистанционно.
Мы не можем ответить, что лучше: Тинькофф или Сбербанк. Выбирая между двумя банками, необходимо смотреть на процентную ставку по конкретному предложению. Выбирать нужен тот банк, где условия будут более выгодными конкретно для вас.
