Особенности и виды займов
Возможность оперативного решения финансовых проблем и простота оформления сделали микрозаймы популярными у тех, кому срочно нужны деньги на сравнительно небольшой срок. Разнообразие кредитных продуктов МФО позволяет выбрать оптимальный вариант, в соответствии с пожеланиями клиента:
- потребительский займ;
- деньги «до зарплаты»;
- микрозаем под залог недвижимости или автомобиля;
- предпринимательский микрозаем.
Распространенные виды микрокредитов
Потребительский кредит — один из самых известных банковских продуктов, который оформляют для совершения туристической поездки, крупной покупки, оплаты учебы или дорогостоящего лечения. В отличии от стандартного решения, МФО выдают денежные средства на короткий срок — от года до месяца. В этот период заемщик (физическое лицо) вносит платежи на расчетный счет организации ежеквартально или ежемесячно, выбирая один из удобных способов оплаты.
Краткосрочный займ денег до зарплаты предусматривает выдачу денежных средств на срок от недели до месяца. Как правило, проценты за пользование продуктом выше, но этот вариант незаменим в случае срочных или незапланированных расходов. Общая сумма микрозайма может составлять около половины заработной платы заемщика, а его полное погашение проходится на последний день срока, установленного договором. Оформить займ до зарплаты срочно можно в офисе компании или через персонального менеджера.
Сумма предпринимательского микрозайма может составлять до 1 млн руб., а срок кредитования — от года до трех лет. Как правило, услугой пользуются предприниматели и владельцы малого бизнеса для обеспечения оборотных средств, внедрения новых технологий или покрытия иных видов расходов. Договор может быть заключен как с физическими, так и с юридическими лицами.
Чем отличаются займы под залог?
Займ под залог недвижимости оформляется двумя договорами — на получение денежных средств и залог земельного участка, коммерческой или жилой недвижимости, который служит гарантией исполнения кредитных обязательств.
В случае, если заемщик не сможет внести платеж в установленный срок, МФО имеет право удовлетворить требования за счет залога. Как правило, сумма займа составляет до 70% от рыночной цены жилой недвижимости и до 50% рыночной стоимости земли и коммерческих объектов. Договор оформляется на срок от месяца до 5 лет.
Краткосрочные займы под залог авто могут быть оформлены на срок от нескольких дней. Гарантом соблюдения условий договора становится автомобиль, который в период исполнения обязательств хранится на специально организованной стоянке МФО.
После погашения обязательств транспортное средство возвращается владельцу. Если автомобиль необходим заемщику для работы, то дополнительно оформляется договор страхования и транспортное средство остается в пользовании. Чаще всего, сумма залога составляет до 80% рыночной стоимости, что делает микрозаймы под залог автомобиля доступными.
Преимущества оформления кредитов в МФО
Предоставление денежных средств широким слоям населения — главное направление деятельности микрофинансовых организаций. Они помогают быстро решить любые финансовые проблемы в максимально короткие сроки. Среди преимуществ сотрудничества:
- отсутствие поручителей;
- разнообразие кредитных продуктов;
- минимальный пакет необходимых документов;
- удобный график погашения кредитных обязательств;
- возможность отсрочки очередного платежа;
- индивидуальный подход.
Денежные займы под залог, потребительский кредит или иную услугу могут получить даже те, кто не трудоустроен официально или имеет плохую кредитную историю.
Удобный и доступный займ денег под залог автомобиля или недвижимости позволит оперативно решить финансовые проблемы без необходимости внесения платежей и предоставления большого количества документов.
