03.09.2019 00 Микрофинансовая организация ― это компания, осуществляющая коммерческую деятельность, схожую с банковской. Среди микрофинансовых организаций различие заключается лишь в некоторых предлагаемых клиентам условиях. Работу МФО регулирует Центральный банк России, который устанавливает нормативы и правила деятельности МФО, определяет статус каждой организации.В статье мы подробно рассмотрим, что такое МФУ и МКК, а также расскажем об основных различиях между ними.Микрофинансовая компания (МФК)Для получения статуса МФК компания должна соответствовать ряду требований от Центрального банка России:величина уставного капитала ― от 70 млн рублей;обеспечение доступа к бухгалтерской отчетности и аудиторским заключениям на официальном ресурсе МФК;предоставление дополнительных отчетов в Центральный банк России;выдача займов населению не реже одного раза в год.При несоответствии указанным требованиям МФК исключается из госреестра МФО.Солидный размер уставного капитала позволяет МФК выдавать кредиты размером до 1 млн рублей. Такие суммы предлагают не все банки России. Многие МФК могут принимать денежные вклады от частных клиентов в размере до 1,5 млн рублей и без ограничений по сумме от юрлиц. Кроме всего перечисленного, МФК выдают кредиты через Интернет посредством дистанционной идентификации пользователей, а наличие собственного доменного имени позволяет выдавать займы в банках России на электронный кошелек.Микрокредитные компании (МКК)Требования к МКК со стороны государства и Центрального банка России несколько ниже:отсутствие ограничений по величине уставного капитала;отсутствие необходимости в обязательном порядке предоставлять отчеты Центральному банку России, осуществлять аудит;обязательно лишь вхождение МКК в одну из саморегулируемых компаний;выдача не менее одного кредита ежегодно.МКК не имеет официального сайта и собственного доменного имени. Дистанционные онлайн-займы в МКК недоступны. Из-за нерегулируемой величины уставного капитала максимальный размер выдаваемых кредитов составляет 500 тысяч руб. (частные лица) и 3 млн рублей (ИП). МКК не имеют полномочий выпускать пластиковые карты, принимать от частных лиц вклады и выдавать кредиты гражданам иностранных государств.Какими будут изменения в законодательствеИзменения в законодательстве относительно деятельности МФО одобрены Советом Федерации 25 декабря 2015 года. Все организации разделились на микрофинансовые и микрокредитные. Любая МФО, включенная в реестр после вступления закона в силу ― это микрокредитная компания.В течение 365 дней с даты вступления закона в действие компания обязана обновить свое название. При несоблюдении данного требования МФО исключается из реестра (см. ФЗ номер 151 от 2 июля 2010 года). Выход из реестра означает для организации потерю статуса микрофинансовой или микрокредитной. Сведения о компании в реестр подаются в период до 30 рабочих дней (вместо прежних 14 дней) с момента предоставления данных в компетентные органы.Микрофинансовые организации индентифицируют частных клиентов по упрощенной схеме. Идентификации подлежат и законные представители пользователя, бенефициарные владельцы, выгодополучатели. К таким компаниям Центральный банк России устанавливает специальные требования. Например, в актах должна указываться причина банкротства организации и описываться процедура закрытия всех долгов (согласно нормативным актам ЦБ РФ и ФЗ номер 151).МФО не может брать в долг от ИП и частных лиц, не являющихся учредителями. Статус микрофинансовой организации уже не получают некоммерческие партнерства или жилищные кооперативы. Получить займы в МФК можно в допустимом размере обязательств (ранее ― до 1 млн рублей) и в зависимости от величины уставного капитала, установленной конкретным ФЗ.Чтобы изменить информацию в реестре, компания должна предоставить следующие документы:справку об отсутствии судимостей у директора и учредителей фирмы;назначение лица, ответственного за контроль действий, связанных с возможным отмыванием доходов;сведения о наличии нужной суммы (до 70 млн рублей) в качестве уставного капитала;информацию относительно источников поступления денег для уставного капитала, вносимых акционерами, участниками или учредителями.Если в процессе деятельности уставной капитал уменьшится, учреждению придется докапитализироваться, стать МКК или покинуть список микрофинансовых организаций.Запрещается использование аббревиатур полных названий. Исключением является лишь наличие информации об учреждении в реестре или его создание после вступления в силу нового закона. При явных нарушениях предприятие вычеркивается из списка МФО, а также в принудительном порядке производится ликвидация и запускается процедура банкротства.Согласно новому ФЗ, микрофинансовые учреждения имеют право осуществлять все типы деятельности, кроме производственной или торговой. Среди других важных нюансов следует отметить:возможность уменьшения процентных ставок в одностороннем порядке при кредитовании частных лиц;определение максимально допустимого предела процента ― он не должен быть больше суммы кредита в 4 раза;наличие в договоре таблицы с условиями заимствования ― выдать займ в МФО можно на срок до 365 дней и по четко прописанным условиям.Центральный банк России имеет право устанавливать для подобных предприятий экономические нормы. В свою очередь, микрофинансовые учреждения обязаны каждый год предоставлять Центробанку аудиторское заключение, раскрывать годовую отчетность. Все фирмы, выдающие микрокредиты или принимающие денежные вклады от частных и юридических лиц должны вступить в СРО. Величина вклада не может превышать 1,5 млн рублей, среди банков России данное ограничение отсутствует. Это сделано с целью сдержать население от небольших вкладов в погоне за высокими доходными процентами, что может привести учреждение к банкротству.С течением времени будет ясно, правильно ли применяются правила на практике. В любом случае очевидно: начался новый этап регулирования кредитно-финансового рынка.При выборе учреждения для сотрудничества следует проверить номер фирмы на сайте ЦБ РФ, тщательно изучить все условия и особенности конкретного предприятия ― размер уставного капитала и др. Обновленный закон не гарантирует полное исключение мошеннических схем, обещающих своим клиентам миллионы рублей прибыли и чреватых полной потерей вложенных денежных средств.Клиенты, ставшие жертвами недобросовестных кредиторов, могут подавать жалобы в Центробанк или в СРО. К нарушителям применяются следующие меры: исключение из СРО или списка (по сути, прекращение деятельности), а также различные штрафные санкции Автор статьи: Ольга Семенникова Главный редактор проекта «Выбор займа». Более 6 лет опыта работы в финансовой сфере. Разбирается в финансовых и банковских продуктах. Она знает, как выбрать займ на действительно выгодных условиях. olga.semennikova@vyborzayma.ru Рекомендуемые статьи Потребительская корзина-2019. Что входит 03.09.2019 Что сдается в ломбард помимо золота 03.09.2019 5 способов проверить кредитную историю 03.09.2019 Средняя пенсия в России 03.09.2019 Отменить ответОставить отзывОцените×Ошибка× Согласен с обработкой моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальностиИмя * Email *