Как выбрать микрозайм?

Микрофинансирование является одной из популярных финансовых услуг и постоянно набирает популярность. Это связано с доступностью услуги и сниженными требованиями к клиентам в сравнении с крупными финучреждениями. Чтобы знать, как выбрать микрозайм, необходимо понимать все тонкости продукта.

Особенности микрофинансирования

Микрокредит представляет собой небольшую сумму, предоставляемую организацией под указанный процент. Продукт имеет свои плюсы и минусы в сравнении с потребительскими кредитами, предлагаемыми банками. К преимуществам относят:

Быстрое оформление. Клиент получает средства в день обращения в случае одобрения заявки.
Минимальные требования к заемщикам. Вероятность отказа мала. Получить ссуду могут студенты, пенсионеры, ИП, неофициально трудоустроенные. МФК не проверяют официальность и уровень дохода, не оценивают кредитную историю. Им важно соответствие возрасту (от 18-21 до 65-75 лет) и наличие паспорта.
Моментальный ответ кредитора. Не требуется ждать проверки документов 3-5 дней, как в банках. Ответ учреждения поступает через 5-10 минут после отправки анкеты.
Дистанционное оформление и круглосуточная работа. Заемщик отправляет заявку с мобильного устройства или компьютера в любой точке страны и получает средства наличным или безналичным способом в тот же день. При срочной потребности в деньгах это оптимальный вариант.
Понятные условия. Проверенная надежная организация сразу предоставит сведения о процентах, поможет просчитать переплаты и составить график платежей, расскажет о штрафах.

Все эти тонкости нужно учитывать до того, как выбрать займ и учреждение. Ставка выше банковской, что связано с повышенными финансовыми рисками для кредитора. Небольшие сроки помогают избежать высоких переплат.

Что учитывать при выборе?

Клиенты, впервые сталкивающиеся с микрофинансированием, переживают о правильности выбора займа. Финансовый рынок предлагает множество вариантов. Чтобы выбрать один, их нужно сравнить и определить наиболее выгодный и доступный.

Чтобы ответить на вопрос, как правильно выбрать микрозайм, нужно обратить внимание на следующие нюансы:

Сроки. Срок кредитования небольшой (от недели до 2-3 лет). Чем меньше период, тем выгоднее сделка для заемщика. Отдельные организации предоставляют постоянным клиентам услугу продления периода кредитования без ущерба для КИ.
Проценты. Ставка достигает 2,5% в сутки в зависимости от учреждения, займа, суммы и других параметров. Если ставка маленькая, необходимо уточнить, будет ли она повышаться со временем.
Лимит суммы. МФК рискуют, выдавая кредиты людям без проверки. По этой причине для непроверенных заемщиков сумма редко превышает 10 000 рублей. После погашения долга лимит повышается.
Способ получения денег. Средства получают в офисе компании, безналичным способом на банковскую карту, на онлайн-кошелек или с курьером, если есть такая услуга. При выборе безналичного способа можно получить финансы в течение часа после отправления заявки.
Требования к клиенту. Одни учреждения проверяют только паспортные данные и адрес, другие учитывают кредитную историю. Чем больше проверок, тем ниже процент.
Бонусы и льготы. При первом обращении учреждения могут предложить беспроцентный период погашения. В течение указанного времени долг возвращается без переплат.
Штрафы. В случае просрочки начисляются пени или увеличивается процентная ставка. Штраф прописывается в кредитном договоре.

Перед отправкой анкеты необходимо просчитать размер платежей, соотнести их с бюджетом. При первом обращении и плохой КИ не следует запрашивать большие суммы. Кредитор может расценить это как низкую кредитную ответственность и отказать в выдаче займа.

Проверка МФО

Важно знать не только как выбрать микрозайм, но и как правильно выбрать микрофинансовую организацию. Популярность услуги привела к росту числа мошенников. МФО регистрируются официально и контролируются законом, поэтому проверить компанию несложно. Необходимо предпринять несколько шагов:

Проверить организацию по реестру Центробанка. Если компания отсутствует в реестре, не следует брать у нее займы. В реестре присутствуют компании, прошедшие проверку и аттестацию. Их деятельность контролируется вышестоящими органами.
Поискать отзывы в интернете. Нужно искать не только на сайте организации, но и на форумах, где люди пишут реальные отзывы о работе МФК. Это поможет определить надежность учреждения.
Проверить рейтинг. Отсутствие рейтинга компании должно насторожить. Стоит обратить внимание на наличие оформленного сайта, а не просто веб-странички.
Просмотреть сайт. Официальные финорганизации выкладывают документы, свидетельства и лицензии.
Тщательно читать договор. Если в нем информация указана не полностью, есть непонятные моменты, отсутствует конкретная ставка, нужно поискать другое учреждение.

Определить мошенников можно по просьбе заплатить комиссию за перевод средств. Официальные надежные компании не взимают комиссию, либо вычитают ее из суммы займа.

Советы и рекомендации

Чтобы не ошибиться при выборе МФО, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

Если вы сомневаетесь в выборе, воспользуйтесь службой поддержки. МФО поддерживают обратную связь в виде бесплатной телефонной линии, чатов. Оцените уровень сервиса и компетентность сотрудников.
Не концентрируйтесь только на процентной ставке. Выгода зависит от сроков, размера займа, удобства погашения и других параметров.
Не подписывайте договор страхования, если он не требуется. Согласно закону, микрофинансовые компании не имеют права заставлять заключать отдельный договор страховки. Наличие договора не влияет на вероятность отказа.
Не ищите самый простой вариант. Без проверок и документов большую сумму обещают только мошенники. Официальные учреждения беспокоятся о финансовых рисках и безопасности, поэтому стараются проверить заемщика. Некоторые МФО выдают первый микрокредит только при личной встрече с обратившимся.
Выбирайте крупные организации. Желательно, чтобы их офисы были по всей стране. Если это исключительно интернет-организация, стоит обращать внимание на крупные холдинги с известным названием.

Если МФО отказывает в выдаче микрокредита, клиент обращается в другую организацию. Повысить шансы на одобрение помогут дополнительные документы с места работы, справка о доходах, телефоны контактных лиц. Эти факторы повышают благонадежность заемщика в глазах кредитора.