Люди с разным уровнем дохода прибегают к автокредитованию, поэтому всегда есть желающие приобрести автомобиль в кредит у частного лица. Банки и автосалоны готовы пойти навстречу клиенту и предоставить привлекательные условия кредитования.
Автокредит в банке
Взять кредит на покупку поддержанной машины не так просто, как кажется на первый взгляд. Во-первых, трудно найти финансовую организацию, где действуют программы кредитования на приобретение транспортного средства у частного лица. Во-вторых, если банк все же предоставляет такую услугу, то процентная ставка будет завышена.
Кредитор серьезно рискует, когда принимает в качестве залога б/у автомобиль. Риски обычно покрывает первоначальный взнос, который клиент оставляет в качестве подтверждения платежеспособности. Вам будет необходимо произвести оценку закладываемого имущества за свой счет. Сделать это возможно лишь с согласия продавца. Кроме того, продавцу придется сопровождать вас в банке и подтверждать соответствующую информацию. Поэтому частное лицо, у которого покупается машина, должно быть очень заинтересованным в успешном проведении сделки.
Выдавать автокредит или нет — это банк решает, прежде всего, ознакомившись с результатами экспертизы. Будут играть роль следующие факторы:
- Год выпуска поддержанного автомобиля;
- Наличие положительной кредитной истории у потенциального заемщика;
- Отсутствие обременений у транспортного средства;
- Подтвержденное страхование ОСАГО или КАСКО.
В сделках такого рода большое значение имеет активное участие текущего владельца авто и его желание предоставить все сведения для проверки юридической чистоты. Продавец должен вместе с покупателем зайти в банковское учреждение и подтвердить свой статус в этой сделке. Машина будет проверена на арест, залог, угон и т.п.
Данный вариант наименее популярен, потому что предоставляется малым количеством кредитных организаций и требует много бумаг и материальных затрат. Нет никакой гарантии, что кредит будет одобрен. После прохождения изнурительных этапов, банк может сослаться на несоответствие в бумагах или возраст авто и не предоставить деньги на покупку.
Перед тем как купить авто в кредит у частного лица, желательно уточнить год выпуска. Для иномарок приемлем возраст до 10 лет, а для отечественных — 5 лет. Иногда кредитные специалисты обращают внимание на пробег машины, так как эта характеристика указана в описании ходовых качеств.
Автосалон — посредник в сделке
Оформить сделку купли-продажи авто с частным лицом и с привлечением кредита можно и через автосалон. Магазин предложит произвести расчеты между владельцем автомобиля и покупателем через него — за оплату установленной комиссии.
Порядок действий будет следующим:
- Продавец и покупатель обращаются в автосалон, где автомобиль ставят на баланс;
- Заемщик оформляет кредит на поддержанную машину в банке и получает одобрение;
- Покупка автомобиля производится у юридического лица, т.е. у автосалона;
- Подписание кредитного договора и перечисление средств на счет автосалона;
- Расчет с уже бывшим владельцем транспортного средства;
- Оплата комиссии за услугу магазина в оговоренном предварительно размере.
Этот вариант позволяет «обойти» нежелание банковских работников оформлять ссуду из-за присутствия в сделке частного лица. Но есть и недостатки у этого способа. Комиссия составит приличную сумму, которая прибавится к первоначальному взносу в банке. Заемщик должен располагать достаточными средствами, чтобы купить авто с пробегом у частного лица в кредит.
Потребительский кредит на машину
Оптимальное решение для тех, кто хочет купить поддержанный автомобиль у частника в кредит — нецелевое кредитование. Заемщик обращается в банк за кредитом наличными и дожидается одобрения, а потом может спокойно выбирать машину на сайтах с объявлениями.
Потребительские ссуды имеют ряд преимуществ:
- Относительно быстрое получение денег (до 5 рабочих дней);
- Минимальные требования к заемщику (не нужны обеспечение, поручители и в некоторых случаях справки о доходах);
- Возможность не сообщать кредитору о цели займа;
- Отсутствие правила об обязательном оформлении страхования.
Этот способ покупки личного транспорта предпочтителен и для продавца, так как деньги перечисляются ему от покупателя сразу в полном размере. Владельцу авто не нужно посещать дополнительно финансовые организаций для предоставления какой-либо документации. Простота и быстрота — вот главные характеристики этого варианта.
Но есть и отрицательные стороны у такой процедуры. К ним можно отнести:
- Небольшой лимит денежных средств (претендовать можно в основном на сумму до 300 000 рублей);
- Высокая процентная ставка (отсутствие требований к обеспечению компенсируются величиной переплаты);
- Короткий срок кредитования (он редко превышает 12 месяцев).
Если речь идет о дорогостоящем автомобиле, то нецелевой заем не подойдет. Также данный вариант не стоит рассматривать людям с испорченной кредитной историей, так как отсутствие обеспечения кредита приводит к более тщательной проверке финансового рейтинга клиента.
Подготавливаем документы
Несмотря на различия вариантов покупки поддержанного автомобиля у частного лица в кредит, существует общий список предоставляемых документов. К их числу относятся:
- Паспорт гражданина РФ;
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- Справка по форме 2-НДФЛ или другие документы, подтверждающие доход заявителя.
Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то перечень документов изменяется. С паспортом подаются:
- Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
- Налоговая отчетность за текущий год;
- Сведения о расчетном счете;
- Выписка из ЕГРИП.
Бизнесменам нужно учесть, что служба безопасности банковской организации будет проверять на наличие задолженности перед налоговой инспекцией или судебными приставами. Поэтому стоит предварительно погасить имеющиеся неоплаченные счета.