Как выбрать лучшее предложение по кредитной карте

Для того чтобы оформить кредитную карту на лучших условиях, нужно в первую очередь сравнить ставки по текущим предложениям банков. Предпочтение стоит отдавать продуктам проверенных организаций. Перед подписанием договора важно изучить условия оказания услуги, особое внимание уделив порядку начисления процентов.

Каковы особенности

Востребованность кредиток объясняется следующими факторами:

• отпадает необходимость долго копить на крупную покупку;
• не нужно постоянно брать займы на различные цели;
• можно досрочно погасить задолженность без процентов;
• пластиковый носитель компактный и легко помещается в кошелек (в отличие от большой пачки наличных);
• в случае кражи или потери карточку легко восстановить.

Популярность кредитных карточек объясняет большое количество банковских предложений по их оформлению. При этом для потребителя становится актуальным вопрос: где лучше заказать пластик? На каких параметрах заострить внимание при выборе? Важны следующие особенности продукта:

• доступный лимит;
• ставка;
• стоимость обслуживания;
• продолжительность грейс-периода;
• простое оформление;
• скорость получения платежного инструмента (в тот же или на следующий день, в течение нескольких суток);
• наличие курьерской доставки.

Где лучше оформить карту?

Уровень применяемых ставок по кредиткам, предлагаемым российскими банками, варьируется от 12% до 35% годовых. При этом доступный лимит, как правило, ограничивается 800 тыс. руб.

Условия оформления таких продуктов разнятся. В большинстве случаев карточка выпускается бесплатно, но за ее годовое обслуживание взимается фиксированная сумма — ее величина зависит от класса карты и опций.

При выборе важно также поинтересоваться, есть ли грейс-период, в течение которого проценты за предоставление заемных средств не начисляются. Зачастую его продолжительность не превышает 2 месяцев, хотя сейчас многие банки уже предлагают карточки с грейс-периодом вплоть до 120 дней.

Погашать задолженность придется регулярно, поэтому стоит задуматься об удобстве такого процесса. Чем больше каналов возврата долга предлагает эмитент, тем лучше для клиента. Это могут быть не только банковские отделения, но и:

• банкоматы;
• платежные терминалы;
• виртуальные сервисы (Qiwi, Webmoney);
• салоны связи;
• пункты международных сервисов мгновенных переводов (Contact, Unistream, «Золотая Корона»);
• мобильный и интернет-банкинг.

Опция СМС-информирования или оповещения через приложение банка делает пользование карточкой еще более комфортным, ведь это существенно упрощает процесс контроля движений по счету.

Кредитки предназначены в первую очередь для безналичных расчетов. Однако держатели могут снимать деньги с них в банкоматах. За такую транзакцию часто удерживается комиссия, причем ее размер может быть внушительным. Поэтому нужно в обязательном порядке уточнить информацию о наличии партнеров банка, выдавшего пластик: в их устройствах, а также в банкоматах эмитента процент за получение наличных будет намного меньше, нежели в сторонних.

Также аналогичным образом можно вносить деньги для погашения задолженности. Чем больше у выбранной для обращения организации партнеров, тем удобнее потребителю.

Определяясь с тем, какую карточку лучше оформить, кроме всего прочего, следует поинтересоваться, предлагает ли банк какие-либо бонусы. Так, некоторые виды пластика позволяют получать скидки в магазинах и кафе или зарабатывать баллы в программах лояльности авиаперевозчиков. По некоторым даже начисляется кешбэк.

Алгоритм действий

Для того чтобы определиться, в каком банке будет выгоднее оформить кредитку, нужно сравнить текущие предложения финансовых организаций. Важно почитать отзывы их клиентов, чтобы сформировать представление о потенциальном партнере и оценить его сильные и слабые стороны. Лучше сотрудничать с проверенными кредиторами с идеальной деловой репутацией.

Перед подачей заявки в понравившуюся финансовую организацию необходимо ознакомиться с действующими условиями оказания услуги, выяснить, какая ставка применяется, какова стоимость обслуживания в год и размер кредитного лимита. Узнайте, есть ли льготный период и какова его продолжительность: чем он длительнее, тем лучше. Также поинтересуйтесь, распространяется ли грейс-период на снятие наличных.

Целесообразно выяснить, как происходит погашение задолженности, уточнить:

• размер ежемесячного платежа;
• есть ли штрафы за его задержку;
• когда и каким образом нужно вносить деньги.

Необходимо изучить соглашение перед его подписанием. Часто важные сведения приводятся в сносках или печатаются мелким шрифтом.

Поинтересуйтесь об условиях получения наличных в банкоматах: сколько придется отдать за такую операцию в «своих», а сколько — в сторонних устройствах. Попросите список партнеров, чтобы снимать деньги с минимальной комиссией.

Ознакомьтесь с особенностями действующей бонусной программы. Прежде всего, необходимо ответить на вопрос, нужны ли вам дополнительные возможности по карте. Если ответ положительный, то следует оформить карточку, оптимальным образом соответствующую характеру совершаемых покупок.

При выборе платежной системы нужно обращать внимание на следующие особенности. Visa лучше использовать в США, поскольку основной валютой для нее выступает американский доллар. MasterCard выгоднее пользоваться в странах Евросоюза, поскольку ее основная валюта — евро. На территории РФ можно пользоваться любой из вышеуказанных карточек.

Текущие предложения

Сегодня оформление кредитных карт на выгодных условиях предлагает большинство банков, а количество вариантов превышает сотню. Поэтому выбрать предложение по душе будет легко. Если карточка нужна как дополнительный кошелек при форс-мажорных обстоятельствах, то лучше отдать предпочтение в пользу пластика с длительным беспроцентным периодом. У вас получится неплохо сэкономить на переплате, если погасите задолженность до его окончания.

Когда планируется регулярное снятие наличных с карточки, лучше в качестве эмитента выбрать банк с развитой сетью как собственных, так и партнерских терминалов и привлекательными процентами за проведение такой операции (до 3%). Для путешественников подойдет кредитка с бонусной программой от ж/д и авиаперевозчиков. Представительницам прекрасного пола будут интересны карточки, по которым можно получать скидки в розничных и интернет-магазинах, парикмахерских и салонах красоты. Автовладельцам придется по душе пластик с кешбэком на заправках или у автодилеров.

Подать заявку на большинство кредиток сегодня можно через интернет. Онлайн-заявка имеет много преимуществ:

• возможность оперативно изучить текущие предложения финансовых организаций;
• экономия времени, затрачиваемого на дорогу;
• отсутствие очередей;
• кратчайшие сроки рассмотрения и выпуска карточки.