Что такое заем под материнский капитал и как его оформить

Заём под материнский капитал позволяет использовать государственную субсидию в качестве гарантии возврата средств. Разбираемся, что он собой представляет и как его получить.

Краткие сведения

Понятие «материнский капитал» было введено в 2007 году. Он представляет собой единоразовую адресную помощь семьям с двумя и более детьми. Средства выдаются не наличными, а в форме специального сертификата, который можно использовать строго определённым способом.

В 2019 году номинальная стоимость материнского капитала была равна 453 тысячам рублей. В следующем году её планируется увеличить почти на четыре процента — до 466,6 тысяч рублей. Деньги выплачиваются Пенсионным фондом России (ПФР).

Материнский капитал можно потратить на следующие цели:

• приобретение собственной недвижимости или улучшение жилищных условий;
• строительство и реконструкцию частного дома;
• пенсионные накопления матери;
• социальную адаптацию детей-инвалидов;
• оплату услуг образования.

Практика показала, что наиболее популярным стало именно первое направление. Многие граждане РФ решают взять займ под материнский капитал, чтобы быстро решить жилищный вопрос. Мы расскажем подробнее, как это сделать.

Начальный этап

Прежде всего нужно выбрать подходящую программу в банке. Обратите внимание — финансовая организация должна быть согласна с использованием материнского капитала. Лучше не торопиться — выбирайте наиболее выгодные условия, чтобы сократить затраты. Сбережённые средства можно будет направить на ремонт или покупку бытовой техники.

Это важно! Взять заём в микрофинансовой организации не получится. В связи с частыми случаями нецелевого использования средств Правительство РФ ограничило список аккредитованных учреждений банками и ипотечными кредитными союзами.

Нашли подходящее предложение? Тогда оставьте заявку на сайте, после чего с вами свяжется представитель финансовой компании. Он согласует время и место встречи для уточнения всех деталей. Обязательно возьмите с собой два удостоверения личности (например, паспорт и СНИЛС), свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей и сертификат на материнский капитал.

В 90 % случаев суммы материнского капитала недостаточно, чтобы приобрести жильё полностью. Чтобы обзавестись недвижимостью, вам придётся заключить договор кредитования — в идеальном варианте ипотеки. Вы можете использовать государственную субсидию на погашение:

• первоначального взноса;
• тела кредита;
• процентов.

Конкретные условия будут озвучены на месте. Стоит учитывать, что кредиты в таких случаях часто выдаются под повышенные проценты. Это связано как с короткими сроками сотрудничества, так и с другими особенностями договора.

Оформление

Если вы уже определились, что такое заём под материнский капитал и как им пользоваться, пора переходить к следующему этапу. Ипотечное кредитование — единственный способ потратить государственную адресную помощь без продолжительного ожидания. Во всех остальных случаях вам придётся дождаться момента, когда ребёнку исполнится три года. Если банк согласен принять государственную субсидию, вам нужно будет вписать номер сертификата в соглашение. После этого следует направиться в отделение ПФР, взяв с собой копии следующих документов:

• кредитного договора;
• договора купли-продажи или участия в долевом строительстве;
• выписки из госреестра о правах на жильё;
• нотариально заверенного обязательства оформить доли в собственности на супруга и детей.

Следует учитывать, что Пенсионный фонд оставляет за собой право отказать в выдаче средств. Чаще всего это происходит при неправильном заключении договора или ошибках в других документах. Кроме того, средства не выплачиваются в том случае, если супругов подозревают в совершении тяжких преступлений или в нанесении вреда детям.

Средства перечисляются на протяжении 1–2 месяцев. После этого банк засчитывает материнский капитал в качестве вашего взноса и значительно уменьшает сумму задолженности. Однако выбрасывать сертификат о государственной субсидии не следует — он может пригодиться при разрешении проблемных ситуаций.

Часто задаваемые вопросы

Мы рассказали, как оформить заём под материнский капитал. Однако даже после такой подробной инструкции у вас могут оставаться определённые вопросы. Чтобы максимально упростить процедуру сотрудничества с банком, мы предоставим ответы на них.

В: Сколько раз можно получать материнский капитал?

О: Вопреки распространённому мнению, только один. Адресная помощь предоставляется при рождении второго ребёнка. Впоследствии за ней можно обратиться только в том случае, если вы не получили сертификат ранее. Попытка обмануть Пенсионный фонд приравнивается к мошенничеству и наказывается в соответствии с законами страны.

В: Есть ли разница между графиками погашения задолженности?

О: Конечно. Аннуитетный платёж предусматривает внесение денег равными суммами, а дифференцированный — последовательно уменьшающимися. В последнем случае вы переплатите меньше, так как величина процентных платежей будет снижаться с каждым месяцем.

В: Можно ли обналичить материнский капитал?

О: Согласно российскому законодательству, нельзя. Пенсионный фонд строго следит за попытками махинаций с адресной помощью. При попытке совершить такую операцию наказание понесут все стороны — вы, организация и должностное лицо. Единственное исключение делается для малоимущих семей — они могут получить небольшую часть материнского капитала в виде перечислений на банковскую карточку.

В: Можно ли взять небольшую сумму в кредит, а затем сразу погасить её маткапиталом?

О: Конечно, но на практике это происходит крайне редко. Банки могут отказать в выдаче суммы до 450 тысяч рублей молодой семье. Если задолженность погашается через несколько месяцев, финансовая организация недополучает прибыль и несёт операционные убытки. В связи с этим материнский капитал чаще используется при кредитовании на несколько миллионов рублей.