Тревел-карты — новый продукт банков, предназначенный в первую очередь для путешественников. При совершении покупок за границей с использованием такого пластика начисляются бонусы. Потому поездка с этим платежным инструментом будет не только приятной, но и выгодной: начисленными баллами можно расплачиваться за авиа- и железнодорожные билеты.
Варианты карт для путешествий
Все тревел-карты условно делятся на 2 типа. К первому принято относить продукты, обеспечивающие возможность накапливать мили. Они впоследствии обмениваются на всевозможные туристические услуги.
Второй тип — премиальные карточки, дающие особые привилегии:
- консьерж-сервис;
- трансфер до аэропорта;
- проходы в залы комфорта (бизнес-зоны аэропортов);
- упаковку багажа и т. д.
Кроме того, есть кобрендинговые карты. Они подойдут тем, кто предпочитает пользоваться услугами какого-то конкретного авиаперевозчика. Следует учесть, что тратить начисленные бонусы при такой схеме можно лишь на билеты компании-партнера.
Существуют карточки, которые привязываются не к авиаперевозчикам, а к сервисам по бронированию. Также банки предлагают продукты, по которым начисленные мили можно использовать для покупки авиа- и железнодорожных билетов исключительно через официальный сайт эмитента — как правило, по завышенной стоимости.
Тревел-карты имеют одну особенность: чем выше стоимость их обслуживания и строже условия по сумме и обороту денежных средств, тем быстрее накапливаются баллы и больше специальных бонусов. Другими словами, чем активнее держатель тратит деньги, тем больше экономит.
Такие карточки предназначены для потребителей, часто путешествующих по миру. Повышенные бонусы начисляются в определенных категориях: за покупку билетов, бронирование отелей, аренду автомобилей.
Необходимо учитывать, что полученные мили сгорают через определенное время. Если вы нечасто путешествуете, то не имеет смысла оформлять такой вид карты. Лучше обратить внимание на альтернативные банковские продукты — с таким же кешбэком, но с меньшей стоимостью обслуживания (за год).
На каких условиях банки предлагают тревел-карты
При выборе карточки нужно учитывать, сколько придется заплатить за ее годовое обслуживание. В зависимости от типа пластикового носителя взимается разная плата. Ее размер варьируется: 300-5000 руб./год.
Прежде чем отдать предпочтение конкретному банковскому предложению, стоит поинтересоваться:
- типом платежной системы: Visa или MasterCard;
- есть ли у нее чип или только магнитная полоса;
- является ли она именной.
Только после детального изучения всего многообразия текущих предложений можно подобрать тревел-карту, которая будет наилучшим образом соответствовать вашим запросам.
ALL Airlines от Tinkoff
Это кредитная карта, конвертация производится по актуальному курсу ЦБ (комиссия за операцию — 2%). Начисляются % на остаток. Кешбэк насчитывается в милях по следующей схеме:
- 10% — за бронь гостиницы и аренду авто;
- 5% — за выкуп авиабилетов через сайт «Тинькофф»;
- 3% — за приобретение билетов на самолеты через сторонние ресурсы;
- 2% — за прочие покупки.
Наиболее существенный недостаток карты заключается в ограничениях, которые вводятся в отношении использования бонусов. Их разрешается тратить лишь на авиабилеты стоимостью не менее 6 тыс. руб. При этом цену придется «подстраивать» под мили, поскольку они списываются в суммах, кратных 3 тысячам. Подробнее о карте.
Льготный период непродолжительный и составляет всего 55 дней. Если вы хотите сэкономить на процентах, нужно уложиться в этот срок.
Тревел-карта Opencard от банка «Открытие»
У этого банковского продукта нулевая стоимость обслуживания — без всяких особых условий. С такой карточки можно переводить до 20 тыс. руб. и снимать наличные в любых банкоматах до 500 тыс. руб. в месяц — и не платить комиссию.
Есть и кешбэк. Для обычных покупок он составляет 1%, а в категории «Отели и билеты» — 11%. Чтобы получать повышенный кешбэк, необходимо соблюдать определенные условия:
- ежемесячный баланс по карте — на уровне 100 тыс. руб.;
- покупки на сумму не менее 5 тыс. руб. в месяц;
- ежемесячные платежи через приложение — от 1 тыс. руб.
Конвертация в другую валюту производится по курсу Центробанка. Плюс взимается комиссия за такую операцию — 2,8%. При покупках у иностранного продавца конвертация будет двойной (даже при том условии, что счет выставлен в рублях). В этом случае за транзакцию спишут порядка 5%.
Travel-карта от банка «Открытие»
По этой карточке начисляется фиксированный кешбэк 3% без привязки к категории покупки. Полученные бонусы тратятся на авиа- и ж/д билеты, а также на бронь номеров в гостиницах (только на портале эмитента).
Обналичивание за рубежом в банкоматах также происходит без комиссии, но баланс на карте должен превышать 150 тыс. руб., а ежемесячные пополнения составлять 50 тыс. руб. или больше. При этом держатель, возможно, потеряет на валютной конвертации — 2,8%. Пластик разрешено связать с накопительным аккаунтом (проценты на остаток — 7%).
Тревел-карта «Польза» от «Хоум Кредит банка»
Этот вид пластика только появился на рынке России. Он отличается весьма интересным для клиента кешбэком:
- 5% — за приобретение билетов (авиа-, ж/д), бронь гостиниц, аренду машин;
- 3% — за любые покупки вне пределов РФ;
- 1% — за покупки в России.
Есть страховка, а также приятный бонус — право на 2 посещения бизнес-залов. Кроме того, держатель может рассчитывать на бесплатное снятие наличных — 5 раз в месяц. Далее за такую операцию придется платить.
При конвертации валют взимается комиссия — 2% от суммы (курс ЦБ на день совершения транзакции). Поэтому фактически кешбэк за границей будет равен 1%.
Стоимость обслуживания пластика составляет всего 199 рублей в месяц. Если поддерживать ежедневный баланс по карте на уровне 30 тыс. руб. или каждый месяц осуществлять траты по ней на территории РФ в этой же сумме, за обслуживание плата взиматься не будет.
Условия оформления тревел-карты от «Альфа-Банка»
За первые 2 месяца обслуживание продукта бесплатное. По истечении этого срока ситуация выглядит следующим образом.
Если держатель тратит менее 10 тыс. руб. в месяц, он получает:
- ежемесячное обслуживание за 100 руб.;
- 6% кешбэка при бронировании отелей;
- 2,4% кешбэка за покупку авиабилетов.
Если тратить более 10 тыс. руб. ежемесячно, то обслуживание будет бесплатным, а кешбэк распределится так:
- 8% — при бронировании гостиниц;
- 4,5% — за авиабилеты;
- 2% — за все остальные покупки.
Кроме того, будут начисляться проценты на остаток средств — 1%.
В том случае, когда вы тратите более 70 тыс. руб. по карте, банк начисляет 6% на остаток и предлагает следующие скидки:
- 9% — при бронировании номеров в гостиницах;
- 5,5% — на авиабилеты;
- 3% — за любые другие покупки.
Повышенный кешбэк в премиальных категориях начисляется лишь тогда, когда покупки совершаются на официальном сайте эмитента в разделе «Путешествия». Кроме того, бонусы тревел-карты от Альфа-банк за покупки за границей «съедает» валютная конвертация: она осуществляется по курсу Центробанка, плюс взимается комиссия 1,5%. Снятие наличных будет абсолютно бесплатным, если соблюдать одно условие: нужно, чтобы траты по карте составляли не менее 10 тыс. руб. в месяц.
«Карта мира без границ» от «Промсвязьбанка»
Стоимость обслуживания — 1 990 рублей в год. Если вы внесете эту сумму в месячный срок (отсчет идет со дня оформления продукта), то автоматически получите «комплимент» от банка — 500 приветственных миль. Начисляются проценты на остаток — до 5% годовых.
Есть кешбэк — 1,5%, но он действует только за границей в категории «Путешествия», во всех прочих случаях вы получите лишь 1%. Бонусы начисляются в милях, которые переводятся системой в рубли в соотношении 1:1 (действует ограничение — не более 3000 миль в месяц). Потратить их можно только на авиа- и железнодорожные билеты, гостиницы, аренду автомобилей и организованные путешествия.
При пользовании банкоматами за рубежом придется учесть комиссию — от 1% до 4,5%, но не менее 299 руб. Также следует помнить о потерях на конвертации — 1,5%.
Карточки с Priority Pass
При выборе пластиковой карты путешественника рекомендуется обращать самое пристальное внимание на доступность базовой международной программы Priority Pass. В случае ее наличия вы имеете официальное право пользоваться бизнес-залами международных аэропортов, в которых можно отдыхать в гораздо более комфортных условиях (душ, бесплатное питание и т. д.)
Такие карточки относятся к премиальной категории, поэтому эмитенты вводят ограничения по их выпуску. Зачастую они требуют поддержания определенного баланса по карте, размер которого устанавливается в индивидуальном порядке.
Некоторые примеры
Банк «Открытие» сотрудничает с «Лаунж ки». Это то же самое, что и «Приорити», но без отдельной карты. По карточке этого эмитента в бизнес-зал может пройти ее владелец и еще один человек. Чтобы воспользоваться привилегиями, требуется выполнить следующие условия: поддерживать ежемесячный остаток по карте в размере 600 тыс. руб. и тратить не менее 50 тыс. руб. в месяц, или просто хранить на счете от 1 млн. руб. Это оптимальный вариант для путешествующих в компании.
При комиссии в 2,5 тыс. руб. «Сбербанк» предлагает клиентам ограниченное право пользоваться бизнес-залами в аэропортах (не более 8 проходов каждый квартал). Предусмотрена бесплатная страховка, но воспользоваться ею можно только при том условии, что баланс по карте превышает 2 млн. руб.
В рамках пакета «Привилегия» от ВТБ24 предусмотрено 2 посещения бизнес-залов в месяц бесплатно для владельца карточки. При этом нужно иметь от 1,5 млн. руб. на счете или тратить не менее 75 тыс. руб. ежемесячно. Если поддерживать баланс на уровне 5 млн. руб., то количество бесплатных проходов в бизнес-залы увеличивается до 8.
«Альфа-Банк» в рамках пакета «Премиум» дарит хозяину 4 бесплатных прохода в месяц при совокупных расходах по карте от 100 тыс. руб. и поддержании баланса на уровне 1,5 млн. руб. А если хранить на счете более 6 млн. руб., проход в бизнес-залы будет безлимитным. У «Промсвязьбанк» тоже есть Priority Pass. Для его «активации» нужно на счете иметь 4 млн. руб.
«Хоум Кредит банк» работает с «Лаунж ки». Держатели карты «Польза» могут два раза бесплатно пройти в бизнес-зал. Это «приветственный» бонус за оформление банковского продукта. Чтобы пользоваться преимуществами программы далее, нужно ежедневно держать на счете не менее 600 тыс. руб. или тратить от 100 тыс. руб. по карте ежемесячно. В этом случае будет предоставлен 1 проход в месяц.
Тревел-карты очень разнообразны, поэтому вы без труда найдете вариант по душе. Прежде чем сделать выбор, следует изучить все текущие банковские предложения по оформлению такого продукта. Нужно обращать внимание не только на стоимость годового обслуживания карты, но и на наличие у нее дополнительных опций. Чем их больше, тем выгоднее.
